Penger Karriere

6 tegn din finansielle rådgiver ripper deg av

En finansrådgiver ser kanskje ikke ut til å være skjev i begynnelsen. | CFP Board of Standards via YouTube

Det er lettere å stole på en finansrådgiver når de har på seg dress. Et godt skreddersydd skrog hvisker suksess og troverdighet, før du til og med begynner å prøve å navigere i økonomiske farvann med dem.

Jeg blir minnet om kommersiell der en DJ blir omgjort til en finansiell rådgiver ved å motta en hårklipp og en fancy dress. Han blir deretter plassert i et plysj konferanserom i et verdipapirforetak. Han møter klienter og begynner å kaste ut økonomisk sjargong. Kundene spiser det opp, og er klare til å investere med ham. Hvorfor ville de ikke? Den økonomiske ferdigheten i vårt land er så lav at hvis noen ser ut og høres ut som en rådgiver, vil vi kaste penger på dem, og håpe de vil sette våre hardt opptjente dollar til å fungere bedre enn vi kunne. Selvfølgelig er virkeligheten at ikke alle i dress har det beste for deg.

Når penger er involvert, er interessekonflikter bundet til overflaten. Nye forvaltningsregler vil hjelpe til med å plugge ut den omtalte $ 17 milliarder lekkasjer i pensjonssparing som strømmer ut i form av overdreven avgift hvert år, men sannheten blir sagt, regelverket går ikke langt nok. De ble vannet ned som svar på kraftig tilbakeslag fra finansnæringen. Enda viktigere, skjønt, skjeve økonomiske rådgivere vil alltid eksistere så lenge det er dårlig informerte kunder på markedet.

hvor mange ringer har magi johnson

Hvordan vet du om din økonomiske rådgiver riper deg? Heldigvis blir nok skurker fanget for å etablere mønstre og fortellende tegn på når du skal ta pengene dine og løpe den andre veien, før rådgiveren din gjør det samme mot deg.

La oss se på seks tegn på at finansrådgiveren din riper deg , med tillatelse fra Reguleringsmyndighet for finansnæringen .

1. Denne aksjen er så god den ...

Ikke la deg overtale til å gamble. | Andrew H. Walker / Getty Images

Klage vurdering: 6.27

Den mest tiltalende uttalelsen med rødt flagg på en 10-punkts skala er 'Denne aksjen har overgått Dow Jones Industrial Average hvert år de siste 5 årene.'

Forskning utarbeidet for Financial Industry Regulatory Authority finner at 40% av respondentene liker lyden av denne tøffe investeringsnivået. I virkeligheten skal det slå alarmklokkene i hodet ditt. Du tror kanskje at rådgiveren din har funnet den neste varme aksjen, men som enhver ærlig markedsdeltaker vil fortelle deg, er tidligere resultat ingen garanti for fremtidige resultater. Å bruke Dow som referanseindeks høres kanskje imponerende ut, men det brukes bare til å lokke inn det naive.

En god finansiell rådgiver vil ikke anbefale en aksje basert på hva en indeks på 30 andre aksjer gjør på et tidspunkt. I stedet vil en god finansiell rådgiver finne passende investeringer basert på dine livsmål og risikotoleransenivå. Han bryr seg mer om din personlige situasjon enn hva Dow gjør.

2. Hva kan muligens gå galt?

Løp den andre veien. | Daniel Roland / AFP / Getty Images

Klage vurdering: 6.15

Kjør den andre veien hvis du hører: 'Den laveste avkastningen du kan få på denne investeringen er 50% årlig, men de fleste investorer tjener opptil 110% i året.'

Warren Buffett får ikke denne typen avkastning for aksjonærene. Hva får deg til å tro at denne økonomiske rådgiveren er så spesiell? Og hvis han er så spesiell, hvorfor jobber han ikke for en milliardær som Buffett? Hvorfor kaster han bort tid på å kaste deg når han kan kjøpe en privat øy med de antatte skyhøye avkastningene?

Ingen har en idiotsikker krystallkule. Finansmarkedene går opp, ned og sidelengs. Hvis markedene er kjent for noe, er det for overraskende investorer. En god finansiell rådgiver kan minne deg om at aksjer i løpet av de siste 100 årene har returnert omtrent 7% etter inflasjon på årsbasis, men han vil advare deg om at fremtiden absolutt ikke vil speile fortiden, og avkastning er ikke garantert av enhver fantasi.

3. Du kan ikke tape!

Cam Newton pressekonferanse etter å ha mistet Super Bowl

Cam Newton etter å ha mistet Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images

Klage vurdering: 6.12

Folk hater å tape penger. Det er faktisk et ordtak på Wall Street om at regel nummer én aldri er å tape penger. Regel nr. 2 er aldri å glemme regel nr. 1. Skjeve rådgivere vet at folk hater å tape penger, så de sier ting som: 'Det er ingen måte å tape på denne investeringen - den er fullt garantert.' Faktisk synes 43% av respondentene denne uttalelsen er tiltalende.

Selvfølgelig bør du virkelig finne utsagnet forferdelig. Det er alltid måter å tape penger på investeringer. Avkastning er mulig gjennom risiko. Aksjer kan krasje. Obligasjonsutstedere kan være misligholdte. Eiendom kan kollapse. Beanie Babies kan gå av moten. Den som garanterer noe som høres for bra ut til å være sant, lurer sannsynligvis deg.

4. La meg gi deg to gode grunner til å investere i dette selskapet

GoPro aksjediagram | StockCharts.com

Klage vurdering: 5,88

Å høre 'Denne investeringen er for et selskap med utmerket ledelse og i en vekstindustri', vil kanskje ikke utløse noen røde flagg i begynnelsen, men nok en gang bør rådgiveren fokusere på det store økonomiske bildet ditt. Han burde ikke prøve å lokke deg inn med vage beskrivelser som får deg altfor begeistret for en individuell aksjevalg. Trettito prosent av respondentene synes denne uttalelsen er tiltalende.

Hvis du trenger en påminnelse om hva som kan skje med spennende selskaper i aksjemarkedet, kan du se på GoPros aksjediagram over.

5. Alle gjør det!

Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images

Klage vurdering: 5.40

Svindlere trenger legitimitet. Historiens største svindel innebærer høy grad av tillit. Bare se på Bernie Madoff, New York-aksjemegleren og tidligere NASDAQ-styreformann som drev den største Ponzi-ordningen noensinne, og svindlet investorer ut av $ 65 milliarder dollar over flere tiår. Han hadde tusenvis av klienter, og til og med ga intervjuer som hevdet hvor 'praktisk talt umulig' det ville være for noen å bryte regelverket i en betydelig periode.

De fleste skyggefulle økonomiske rådgivere har ikke titlene og eksponeringen som Madoff hadde mens han kjørte Ponzi-ordningen. Likevel kan skjeve rådgivere prøve å få deg til å investere ved å si: 'Denne investeringen gjorde hundrevis av mennesker ekstremt velstående.' Hvis du hører dette, ta tak i lommeboken. Det er en uttalelse med rødt flagg. Dessverre er det også en uttalelse som 30% av respondentene synes er tiltalende. Husk, som moren din fortalte deg, bare fordi de hopper av en bro, betyr ikke det at du også skal gjøre det.

Du kan ta en titt på rådgiverens troverdighet (hvis de er registrert) ved å sjekke ut Investeringsrådgiver Offentliggjøring database, der tidligere disiplinære tiltak er oppført. Bakgrunnsbilder av meglere finner du i BrokerCheck-verktøyet. Husk at dette bare er en start. Du kan se arbeidshistorikken til disse menneskene, men likevel ta forsiktighet som Madoff hadde en ren fil frem til 2008.

6. Du er så heldig fordi ...

Heldig lodd | Saul Loeb / AFP / Getty Images

nfl total tilgang cast kvinnelig vert

Klage vurdering: 5.14

Nei, du er ikke en av de heldigste menneskene som har funnet en rådgiver som får deg inn tidlig på neste Apple. Det sjette tegnet som rådgiveren din river deg av, hører noe som: 'Dette er en mulighet til å komme inn i første etasje i et selskap som er i ferd med å lansere en revolusjonerende ny teknologi.' Tjuefem prosent av respondentene synes denne uttalelsen er tiltalende. Tips er for servitører. Innsidertips er for kriminelle. Du vil ikke være noen av dem.

I stedet for å bli fanget i hvordan din fremtidige yacht kan se ut etter at du har utbetalt dette antatte revolusjonerende selskapet, kan du spørre rådgiveren din om hva han tar betalt for denne 'muligheten'. Hans avbøyning og det vage svaret bør være all bekreftelse du trenger for å løpe den andre veien. Å spørre hvordan de får betalt er faktisk et av de første spørsmålene du bør stille til en rådgiver du vurderer å gi penger til. Hvis han får betalt ved å motta provisjon på produktene han selger deg, i motsetning til et fast gebyr (vanligvis 1% av eiendelene under forvaltning), må du vurdere at rådene hans kan være sterkt partiske.

Følg Eric på Twitter @Mr_Eric_WSCS .