Penger Karriere

Du har ingen unnskyldning for ikke å sjekke din gratis kredittpoeng

Hvilken Film Å Se?
 
Kilde: iStock

Kilde: iStock

Vi lever i en tid der informasjon hele tiden er tilgjengelig. Med noen få klikk og Google-søk vet du hvordan du får den beste formen for livet ditt, hvor mye penger du skal spare, og måter å lagre på mobiltelefonregningen . I de fleste tilfeller har du sannsynligvis lært de beste måtene å dra nytte av informasjonen som er tilgjengelig for deg. Det er grunnen til at du ikke lenger har en unnskyldning for at du ikke aner hva du har kredittpoeng er, eller hva som står på kredittrapporten din.

Kredittrapporten og poengsummen din fungerer hånd i hånd som barometre for hvor godt du håndterer gjeldene dine. Din kredittrapporten inkluderer din personlige informasjon, kredittlinjene du har (for eksempel studielån, bilbetalinger og pantelån), henvendelsene om kreditten din (fra å søke om kredittkort eller lån) og eventuelle offentlige poster knyttet til inkasso. Kredittpoengene dine er et tall som oppsummerer helsen til rapporten din. Det er noen forskjellige typer score, men den vanligste er FICO-poengsum , som varierer fra 300 til 850. Med en utmerket poengsum på omtrent 740 eller høyere, vil du sannsynligvis få de laveste rentene tilgjengelig.

Kredittinformasjonen din samles inn av tre store kredittrapporteringsbyråer: Experian, TransUnion og Equifax. Poengsummen din er avhengig av en rekke faktorer , inkludert hvor lenge du har tegnet kreditt, hvor mye penger du skylder på lånene dine og kredittkortregningene, og om du betaler disse i tide.

hva er deion sanders nettoverdi

Hvorfor å vite kredittpoengene dine er så viktig

Selv om kredittrapporten din bare er en liten del av din generelle økonomiske velvære, kan den spille en viktig rolle i hvor mye penger du kan spare når det gjelder store kjøp. En dårlig kredittrapport eller lav kredittpoeng kan bety at potensielle arbeidsgivere, utleiere og utlånsbyråer ser på deg som en økonomisk risiko, noe som betyr at du kan være gått over til jobber , pådrar seg høyere leiegebyrer , taper kredittkortbelønninger, og har problemer med å få et anstendig lån.

En god kredittpoeng og sunn rapport vil hjelpe deg med å sikre lån til hus, biler eller andre varer til en lavere rente. En utmerket poengsum sammenlignet med til og med en respektabel poengsum sparer hundrevis av dollar per måned på pantelånet ditt, for eksempel. Kunnskap er makt, og å vite poengsummen din vil hjelpe deg å forhandle en gunstig rente med utlåneren din når den tid kommer.

mann som trykker på kredittrapportalternativet

Kilde: iStock

Å få tilgang til kredittrapporten din regelmessig sikrer også at det ikke er noen feil på den, noe som kan være et problem oftere enn du kanskje tror. En studie utgitt av Federal Trade Commission i 2013 fant det omtrent 21% av amerikanerne oppdaget en feil på kredittrapporten som ville endre kredittpoengene deres, i de fleste tilfeller forbedre det. Endringene var ofte små, selv om en liten mengde forbrukere fant en feil som forbedret kredittpoengene betydelig når de ble forbedret. EN oppfølgingsstudie , utgivelse i begynnelsen av 2015, fant ut at mange av feilene vedvarte. Det er hardt arbeid å rette opp en feil i rapporten, men det vil ellers ikke skje i det hele tatt.

I tillegg kan det å vite poengsummen din og sjekke rapporten ofte tjene som en beskyttelse mot svindel og identitetstyveri. Hvis du får tilgang til rapporten din og ser at et nytt kredittkort ble åpnet eller noen søkte om et lån med informasjonen din, er du mer sannsynlig å være foran kurven og finne måter å kansellere lånene eller kortene før du er på linje for disse kostnadene.

Hvordan få poengsummen din gratis

Du kan kjøp kredittpoengene dine fra FICO, som gir deg antallet potensielle långivere ser når de sjekker kredittpoengene dine. Men hvis du bruker de riktige metodene, bør du kunne få denne nøyaktige informasjonen gratis.

Årlig gratis rapport

Først har du rett til en gratis kredittrapport hvert år fra AnnualCreditReport.com , som kan gi rapporten din fra hvert av de tre kredittrapporteringsbyråene. Dette er den eneste gratis kredittrapporten godkjent av Federal Trade Commission og den føderale regjeringen; den eneste fangsten er at kreditten din endres oftere enn en gang i året, og gratisrapporten inkluderer ikke din faktiske kredittpoeng. Det vil imidlertid hjelpe deg med å etablere en basislinje for din nåværende kredittpoeng og rapportens helse, spesielt hvis du aldri har sjekket rapporten eller poengsummen din før.

På kredittkortregningene og utlånene dine

Dette er ikke en garanti, men mange kredittkortselskaper og banker har begynt å tilby FICO-poengene til kontoinnehavere, enten gjennom finansinstitusjonens nettsted eller direkte på månedsoversikten. Tilgangen varierer, men American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, Chase og Discover er bare noen få av bankene og kredittkortselskapene som tilbyr dette til sine kunder. De fleste av disse resultatene og rapportene oppdateres månedlig.

mange forskjellige kredittkort

Kilde: iStock

Fra finansielle selskaper

Flere selskaper tilbyr nå kredittrapporter og score gratis, selv om det er flere faktorer du bør vite. En, hvis du noen gang blir bedt om et kredittkortnummer, er det sannsynligvis ikke 'gratis'. I de fleste tilfeller blir du automatisk registrert i en abonnementsplan etter en gratis prøveperiode, som kan ende opp med å belaste deg hver måned for poengsummen og rapporten.

To, du har en rekke score. 'Sannheten er at fordi det er så mange forskjellige scoringsmodeller, er det det ingen virkelig poengsum . Det er ikke som SAT-ene, ”skriver Christine DiGangi for Credit.com. Hver av de tre rapporteringsbyråene har sin egen poengsum. De er sannsynligvis i samme ballpark, men kan variere med noen få poeng. I tråd med disse linjene bruker nettsteder som CreditKarma og andre en VantageScore, som beregnes annerledes enn FICO-poengsummen din. Siden FICO-score brukes av 90% av långivere , kan du få et annet perspektiv på poengsummen din enn bankmannen din hvis du bruker nettsteder som dette.

Hvis det ikke er på tide å få en ny årsrapport ennå, og du ikke har tilgang til FICO-poengsummen din fra banken eller kredittkortselskapet, er det ikke en dårlig ide å bruke de alternative resultatene, forutsatt at du følger samme poengsum over tid og du innser at det kan være forskjellig fra hva långivere ser.

WalletHub er bare et av selskapene som nylig begynte å tilby gratis kredittrapporter og kredittpoeng . 'I e ønsker å bruke denne informasjonen for å hjelpe folk med å forbedre deres økonomiske liv, ”sa Oysseas Papadimitriou, grunnlegger og administrerende direktør i WalletHub, til The Cheat Sheet i et intervju. Papadimitriou tror sterkt på å vite det fulle omfanget av din økonomiske velvære, og det er derfor WalletHub oppdaterer både score og rapporter hver dag. Brukere vil også motta en tekstmelding og en e-post når noen søker om et kredittkort i ditt navn - noe som betyr at du vil ha øyeblikkelige varsler som forhåpentligvis vil beskytte mot svindel. Estetisk bemerket Papadimitriou også at nettstedet ikke er avhengig av reklame for inntekter på samme måte som andre nettsteder gjør, noe som betyr at siden ikke vil være som et oppslagstavle når du får tilgang til informasjonen din.

Her er noen få andre nettsteder som tilbyr gratis kredittpoeng og / eller rapporter:

Følg Nikelle videre Twitter og Facebook

Mer fra Money & Career Cheat Sheet:
  • De 3 største faktorene som påvirker kredittpoengene dine
  • Hvordan svarer jeg på dette spørsmålet: 'Hvor mye penger skal jeg spare?'
  • De 5 beste belønningskredittkortene for 2016