10 ting alle burde vite om kredittkort
Gründer Richard Branson har et gigantisk Virgin Money-kredittkort. | Torsten Blackwood / AFP / Getty Images
Oddsen er at du ikke har mye penger på deg. Det vil si at du ikke har veldig mye fysisk kontanter. På den annen side blir det stadig mer sannsynlig at du har kredittkort og debetkort til din disposisjon. Eller kanskje du bruker telefonen til betaling, gjennom antall virtuelle betalingsapplikasjoner der ute. Uansett, kredittkort, debetkort og andre kontantløse betalingssystemer blir normen .
Det er dårlige nyheter for serveren din eller betjent, som sannsynligvis håper du har litt ekstra penger for et tips.
Men du er ikke alene. Å betale med plast er ganske mye standarden i disse dager. Og selv om debet- og kredittkortene dine kan ha et nett med forvirrende gebyrer, vilkår og betingelser knyttet til bruken av dem, tenker de fleste av oss ikke så mye på. Vi sveiper, setter inn eller tapper; ta tak i kjøpene våre; og fortsett med dagen vår.
hvor mange super Bowl-ringer har Kurt Warner
Det er imidlertid aldri en dårlig idé å gjøre status over kredittkortene dine. Hvis du ikke har handlet etter et nytt eller bedre kort på en stund, eller til og med hvis du tenker på å søke for første gang, er det visse ting du trenger å vite. Fra veldig varierende renter, belønningsprogrammer og fordeler til problemene knyttet til kredittkortgjeld, må du gjøre litt undersøkelser.
Hvis du planlegger å søke om et nytt kredittkort i nær fremtid, er det ti ting du må ta i betraktning.
1. Du kan (og bør) handle rundt
Se på kredittkortalternativene dine. | iStock.com/BernardaSv
Overraskende nok 38% av befolkningen i en fersk undersøkelse sa at de ikke hadde byttet sitt mest brukte kredittkort det siste tiåret eller noensinne.
Først og fremst må du vite at ikke alle kredittkort er like. Det er mange valg, med et bredt spekter av renter, gebyrer, fordeler, belønninger og kredittgrenser. Selv om du sannsynligvis finner et program eller to i postkassen din så ofte, må du shoppe rundt og se på alle alternativene dine. Et godt sted å starte? De topp kredittkortvalg fra nettsteder, for eksempel Cardratings.com. Lister som disse kan hjelpe deg med å nullstille på riktig kort.
2. Vær oppmerksom på årlige avgifter
Ikke la en årlig avgift overraske deg. | iStock.com/dolgachov
Årsavgifter for kredittkort kan variere fra $ 0 til $ 450 og mer for ultra fancy kort.
En annen viktig ting å vite før du bestemmer deg for et kort er noe kommer med årlige avgifter . Dette varierer fra kort til kort og selskap til selskap, men noen ganger kan et gebyr som dette snike på deg. Før du sender inn søknaden din, må du sjekke om det er en årlig avgift. Avgiften er vanligvis ikke veldig dyr. Men hvis du ikke planlegger å bruke kortet mye, kan det være bedre å gå med et tilbud som ikke har en årlig utgift bare for privilegiet å bære kortet.
3. Registreringsbonuser kan betale hvis du er disiplinert
Hvis du spiller det riktig, kan påmeldingsbonuser gi deg kontanter. | HBO
Bare 2% av menneskene sa at de registrerte seg for sitt mest brukte kredittkort på grunn av en registreringsbonus, selv om det kan være annerledes for Chase Sapphire Reserve brukere. CSR-kortet tilbyr 50000 bonuspoeng etter å ha brukt $ 4000 på kjøp i løpet av de første 3 månedene, som er verdt $ 750 mot reise.
Kredittkortselskaper bruker insentiver for å få deg til å registrere deg. Det er ingenting galt med det, men noen ganger kjøper kunder inn uten å vite hva de får ut i seg. Hvis du er opptatt av å dra nytte av tilbud eller bonuser, må du sørge for at du er disiplinert og våken om å oppfylle kravene og betale dine saldoer. Noen mennesker - de som gjør det riktig - klare å tjene seg betydelige bonuser som et resultat.
4. Unngå minimumsbetalinger
Ikke brenn gjennom penger du ikke har. | FX
Når du registrerer deg for et kort, regner mange med at de kan komme unna med å bare betale minimumsbetalingen hver måned. Selv om det er teknisk sant, er det noe av en psykologisk felle. Hvis du bare betaler minimumsbetalinger, kan du bli fanget i en gjeldssyklus, siden du aldri virkelig gjør noe i hovedstolen. Vet hva du kan takle, og vær forsiktig når du tar opp gjeld.
Hva skjer hvis du bare betaler minimum på kredittkortet ditt? Siden bare en liten del av minimumsbetalingen går mot hovedstolen, kan det ta år og tusenvis av ekstra dollar å betale den opprinnelige saldoen. En saldo på $ 3000 med en rente på 15%, og en minimumsutbetaling på 2% eller $ 25, vil ta litt mer enn 16 år å betale seg hvis du bare betaler minimumsutbetalingen hver måned. Du betaler også $ 3,640 i rentekostnader i løpet av denne tidsperioden, mer enn den opprinnelige saldoen og langt mer enn noen tilbakebetalingsbelønninger du får.
5. Rentene er veldig høye
Ikke bli låst inn i høye renter. | Sam Yeh / AFP / Getty Images
Gjennomsnittlig kredittkortrente er over 16% .
Når du bruker et kredittkort for å kjøpe, låner du penger. Og kredittkortselskapet belaster deg for privilegiet i form av interesse. Målet ditt, som kredittkortbruker, bør være å alltid betale hele kortet ditt hver måned. Hvis du absolutt ikke kan, må du sørge for å ha så lav rente som mulig. Dette vil spare deg for masse penger. Når du handler rundt, kan du se på tilgjengelige renter, og til og med prøve å forhandle om en bedre rente ved å ringe kredittkortselskapet ditt.
6. Fordeler er rikelig
Det er mange fordeler skjult i kredittkortene dine. | Damien Meyer / AFP / Getty Images
Hele 83% av kredittkortene alle fordeler som kan spare deg for penger (så lenge du er en ansvarlig bruker).
Noen kort tilbyr fordeler i tillegg til belønninger. Hvis du tar en titt på det fine skrift eller noen av insentivene og påmeldingsbonusene, blir disse fordelene ofte oppført. For eksempel tilbyr noen kort veihjelp eller til og med forsikringsdekning for leiebiler. Noen fordeler blir ikke gjort eksplisitte. Så gjør din due diligence, og forskning til finne steder hvor fordeler kan spare deg for penger.
7. Kredittkortgjeld
Ikke tillat deg å bli fanget i en gjeldssyklus. | iStock.com/Kenishirotie
Gjennomsnittlig husholdning med kredittkortgjeld har saldoer på totalt $ 16.748 .
Vi har berørt gjeld, men det er verdt å fokusere på igjen. Kredittkortgjeld er veldig lett å komme inn på og ofte veldig vanskelig å unnslippe. Det kan hende at du bruker penger løsere med et kredittkort i lommeboken, og ser det som en uutnyttet kilde til kontanter. Igjen, dette er litt av en psykologisk felle. Hvis du planlegger å bruke kortet ditt, kan du gjøre det sparsomt, eller betale hele saldoen. Dette vil hjelper deg å holde deg uten gjeld og bygge rikdom. Hvis du ikke stoler på deg selv med et kredittkort, må du ikke få det!
8. Farer for unge forbrukere
Kredittkort er ikke 'gratis penger.' | Thinkstock
Noen studier Vis unge mennesker som graver seg inn i et dypt hull, vil kanskje aldri komme seg ut - og du kan dø før du betaler gjelden din.
Hvis du er ung, kan et kredittkort være veldig attraktivt. Det er mange misforståelser unge mennesker har om kredittkort, og noen mener at de egentlig er 'gratis penger' de kan bruke til å kjøpe ting. Dette fører åpenbart til store problemer. Vi vil nevne det enda en gang: Denne typen uvitenhet vil fange deg i en gjeldssyklus og spise opp lønnsslippene dine i årene som kommer.
9. Sikrede og usikrede kort
Sikrede kort kan bidra til å bygge kredittpoengene dine. | iStock.com
Et sikret kredittkort kan være svaret ditt på å øke kredittpoengene dine, og det er mange av dem ute på markedet .
En annen viktig ting å vet er forskjellen mellom et sikret og et usikret kort. Forskjellen er i utgangspunktet dette: Et sikret kort krever et depositum før du kan begynne å bruke det. Hvis du for eksempel vil ha et kort med en kredittgrense på $ 500, må du gi utstederen et innskudd på $ 500. Dette er et alternativ hvis du har dårlig kreditt og trenger å bevise kredittverdigheten din. Hvis du sliter med gjeld og prøver å gjenopprette kredittpoengene dine, er et sikret kort en god vei å gå.
10. Din demografiske betydning
Kvinner har ofte bedre kredittpoeng enn menn. | iStock.com
Avhengig av demografien din , du kan ha det bedre (eller dårligere) enn du forventet. For eksempel har kvinner en tendens til å ha bedre kredittpoeng enn menn. Menn har imidlertid en tendens til å overvurdere kredittverdighet og kredittpoeng. Din alder spiller også en rolle i kredittverdigheten din, og alt dette sammen kan påvirke rentene du mottar fra kredittkortselskaper. Vær oppmerksom på kredittpoengene dine, og ikke ta noe for gitt.
Mer fra Money & Career Cheat Sheet:
- Hvordan jeg tjente over $ 2000 ved kun å bruke kredittkort
- Det verste kredittkortrådet jeg noen gang har mottatt
- 10 ting kredittkortselskaper ikke vil at du skal vite
