5 ting din finansrådgiver ønsker at han kan fortelle deg
Kilde: Thinkstock
Enten det gjelder å bruke useriøst, nekte å spare for fremtiden eller holde fast ved troen på at vi på en eller annen måte er immun mot en pengekatastrofe, ser det ut til at mange av oss ikke har noen problemer med å tenke ut måter å skru opp vår økonomiske fremtid. Noen kan til og med se på statistikk om vår totale kredittkortgjeld og dystre besparelsesrate og si at det å hente økonomisk katastrofe faktisk er noe amerikanere utmerker seg over.
Finansrådgivere skal hjelpe. Disse utdannede fagpersonene er litt som MDs for pengene dine. De veileder deg til å ta smarte avgjørelser om formuen din og hjelper deg med å finne en løsning på problemene dine når tider blir tøffe.
Men akkurat som en lege ikke kan hjelpe en syk pasient som nekter å følge en behandlingsplan, kan ikke økonomiske rådgivere hjelpe deg med pengene dine hvis du ikke hører på dem. Noen ganger ser de viktigste meldingene ut til å falle for døve ører. I andre tilfeller kan det hende de trenger å legge den harde sannheten på et mildere språk for å gjøre det lettere for en person å svelge.
Vi ønsket å komme til sannheten om hva finanspersoner egentlig tenker, så vi spurte noen om hva de sier til sine kunder når de er helt ærlige. Enten det er direkte råd om planlegging for fremtiden eller strenge ord om sosial sikkerhet, her er hva de delte med oss.
Kilde: iStock
hvilket land er rory mcilroy fra
1. Du bør ikke gjøre noe selv når det gjelder trygd
'Social Security arkivering er ikke noe DIY-prosjekt,' Willie Schuette, en finansplanlegger på JL Smith Group , fortalte The Cheat Sheet. “Dette er en av de største feilene folk flest gjør, arkivering uten å få informasjon fra en kvalifisert fagperson. Sjansene er at hvis folk konsulterer en ekspert, vil de motta mer penger på lang sikt og være i en bedre økonomisk form for pensjon. '
Rick Foster, presidenten for Guardian Financial Management , har hatt lignende opplevelser. 'Jeg får folk hele tiden som vil ta trygdeytelsene sine i en alder av 62 år i stedet for å vente til de er full pensjonsalder,' sa han til The Cheat Sheet. “Med mindre du har en kronisk sykdom eller levetiden i familien din bare er uvanlig kort, kan det koste deg å ta fordelen tidlig. Dette kan være en av de største økonomiske beslutningene du tar i hele livet. Ikke baser denne avgjørelsen på noen råd fra svogeren eller naboen. '
2. Du må tenke med hodet, ikke hjertet
Å tjene store penger trekker basert på hvordan du føler deg enn kalde harde fakta er en oppskrift på katastrofe, sier mange rådgivere.
'Når som helst noen er emosjonelle med hensyn til investeringsbeslutninger, setter de seg opp for skuffelse eller for å tape penger,' Jennifer Landon, grunnlegger og president for Journey Financial Services, fortalte The Cheat Sheet. 'Forsikre deg om at du baserer beslutningene dine på fakta, ikke følelser.'
Å tenke rasjonelt er viktig selv i følelsesladede familiesituasjoner, for eksempel når et barn eller et annet familiemedlem som kan arve pengene dine, sliter med avhengighet, sa Schuette.
'Du kommer til å drepe dem hvis du legger igjen alle disse pengene,' sa han. I stedet for å bare gi dem en haug med penger, foreslår Schuette å sette arven i tillit.
Kilde: iStock
3. Hvis du er en del av et par, må du jobbe sammen
Ekteskap er et partnerskap, men det ser ikke ut til at mange par får det, i det minste når det gjelder penger.
hvilken størrelse sko bruker Anthony davis
“Hver uke møter jeg par der en ektefelle liker å studere aksjemarkedet. Hver morgen er de ivrige etter å se hvordan strategiene deres fungerer, ”sa Foster. “Hvis ektefellen som aktivt overvåker markedet skulle gå bort uventet, ville den andre vite hva han skulle gjøre med disse aksjene? Vanligvis gjør de ikke det. ”
Når den ene ektefellen tar alle økonomiske avgjørelser, setter den andre en klar ulempe, forklarte han.
«Du setter din ektefelles pensjon i fare. Hvis du ikke forklarer hva du gjør med familiens økonomi, og hvis du ikke har planlagt noen form for garantert inntekt for dem etter at du har passert, er det en sjanse for at regningene ikke blir betalt. '
4. Du er for hensynsløs
Det er greit hvis du vil leve på den ville siden, sier rådgivere, men ikke gjør det med pengene dine.
'Jeg har hatt mange pensjonister som kommer til kontoret mitt med høyrisikoinvesteringer som passer for en 20-åring,' Jim Heafner, en sertifisert finansplanlegger og president for Heafner Financial Solutions , fortalte The Cheat Sheet. 'Dessverre har de ingen planer om å beskytte pengene sine mot skaden som markedets volatilitet kan gjøre når de trekker ut sin månedlige inntekt.'
“Noen mennesker ønsker risiko, selv til skade for dem. De trenger spenning, ”sa Heafner. 'Jeg vil si:' Hvis du noen gang kunne gi opp adrenalinkicket du får fra å spille med pensjonsinvesteringene dine, kan vi lage en plan som praktisk talt vil sikre din suksess. La oss beskytte rikdommen din; Gå hopp ut av et fly for spenning. ’”
Kilde: Thinkstock
5. Du må få det sammen - nå
Utsettelse er fienden til økonomisk frihet. Hvis du slipper å spare eller banke penger på ting 'bare å trene', kan det føre til at du til slutt havner i fattigdommen.
'Til tross for den vekt som tradisjonelt er lagt på investeringsforvaltning, er de største tingene som får folk flest i økonomiske problemer mangel på planlegging og dårlig beslutningstaking,' Chad Creveling of Creveling & Creveling Private Wealth Advisory fortalte The Cheat Sheet. “Begynn å bygge økonomisk sikkerhet tidlig. I dagens verden kan du ikke stole på at inntekten din øker gjennom hele ditt yrkesaktive liv, har jobb eller velger når du skal pensjonere deg. '
stor sjef mann alder ved døden
Når du forplikter deg til å forberede deg på fremtiden, må du holde deg til planen din.
'Disiplin og utholdenhet er avgjørende,' sa han. 'Disse egenskapene er virkelig undervurderte når det gjelder å oppnå økonomisk sikkerhet.'
Følg Megan på Twitter @MeganE_CS
Mer fra Personal Finance Cheat Sheet:
- Ny jobb? 7 spørsmål du må stille om pensjonsplanen din
- Det beste økonomiske råd jeg alle mottok
- 6 økonomiske feil som kan skade pensjonsplanen din
