Slik ødela helseforsikringsselskaper mennesker i årevis
Michael Scott fra Kontoret rynker pannen på skitne forsikringsleverandører. | NBC
La oss drømme et sekund. Tenk deg en verden der du er fornøyd med helseforsikringsselskapet. Du er kjent med dekningen den gir deg, hvor pengene dine går hver måned, og det skjer ikke noe lyssky bak kulissene som driv opp din mistillit . Det er en fin drøm, ikke sant?
Dessverre er folk altfor kjent med hvordan helseforsikringsselskaper ødelegger uskyldige mennesker. Faktisk er frustrasjonen rundt tjenestene dine sannsynligvis så nedslående at du til og med foretrekker å håndtere kabelselskap over helseforsikringsselskapet din hver dag. Det lover godt for deg å bli kjent med alle detaljene i dekningen din for å hindre potensielle rip-offs som disse selskapene kan prøve å snike av deg.
De har gjort det i årevis. Her er åtte av de vanligste måtene helseforsikringsselskaper prøver å svindle deg på.
1. Nekter krav
Forbrukerpolitikken anmeldelser og klagedatabase huser utallige historier om selskaper som United Health Care og Cigna som nekter forbrukernes helsepåstander etter hvert, og lar dem sitte fast på en regning du ikke har råd til.
Selskapet kan merke seg at en henvisning eller forhåndsgodkjenning var nødvendig for godkjenning. Eller de bestrider ikke-dekkede kostnader. Uansett, en advarsel om at tjenesten din kan bli nektet før du kontraherer tjenester, er informasjon som ville ha vært nyttig, for eksempel, i går. I stedet får kundene nektelse måneder senere med en forklaring som bare gjør ting mer forvirrende.
Imidlertid er det flere rapporter at note pasienter faktisk kan vinne omtrent 50% av tilfellene de anker. Dessverre tar det mye tid og krefter å slå tilbake mot fornektelser, og selskapene håper du bare gir opp.
hvor gikk erin andrews på college
Neste: Hvorfor politikken din er så forvirrende
2. Endring av dekning med liten varsel
Amerikanere har ikke mye av et alternativ når det gjelder helsetjenester. | Minerva Studio / iStock / Getty Images
En av de mest vanlige klager forbrukerne har om helseforsikringsselskaper som river dem av, er mangel på varsel om dekning. I virkeligheten selskaper Er pålagt for å varsle deg om endringer, men det betyr ikke at forklaringen alltid er klar.
På samme måte kan forsikringsselskaper også ekskludere visse behandlinger fra dekning. Eksklusjoner - som tjenester for alternativ medisin - er sannsynligvis beskrevet i policyen din, men detaljert med fin skrift og full av sjargong ment å forvirre spørrende sinn.
Noen sier helsepersonellmonopol gjør lite for å dempe problemet. Fordi de fleste amerikanere står overfor mangel på alternativer, må de enten lete etter ny dekning andre steder, eller håndtere konsekvensene av redusert dekning.
Neste: Å gå til en lege som ikke er i 'i mengden'
3. Ansette tjenester utenfor nettverket
Du kan bli rammet av overraskende anklager. | everydayplus / iStock / Getty Images
Det faktum at de som er dekket av forsikring, må bekymre seg for tjenester utenfor nettet, virker motstridende. Men hvis du har en nødsituasjon mens du er på ferie, eller bytter jobb (og dermed forsikringsleverandører), kan du bli truffet av kostnader utenfor nettverket du aldri visste eksisterte.
Forsikringsselskaper inngår kun kostnadsavtaler med visse dokumenter. Vær forsiktig når du oppsøker leger i en annen tilstand, eller gjør avtaler med lokale leger som ikke allerede er 'forbundet' med forsikringsselskapet ditt. Det har ikke noe å si om fremgangsmåten din lar deg treffe egenandelen, du blir uansett tvunget til å betale regningen (les: straff).
Neste: Vokt dere for skjulte avgifter
4. Sniking i unødvendige skjulte avgifter
Du kan stå høyt og tørt når du ser regningen. | Highwaystarz-Photography / iStock / Getty Images
Helseforsikringsselskapet har dratt av deg og arbeidsgiveren din med skjulte avgifter i flere tiår. Hi-Lex Controls, et bilteknologiselskap, tok Blue Cross Blue Shield of Michigan (BCBSM) for retten i 2013 etter å ha oppdaget at selskapet hadde lurt dem med skjulte avgifter i 19 år. BCBSM-dokumentasjon avslørte forsikringsselskapets oppblåste sykehuskrav med 22% under navn som 'leverandørens nettverksgebyr', 'beredskapsgebyr', 'pensjonisttillegg' og 'andre subsidieavgifter enn konsernet.'
Interne e-poster viste også at selskapet gikk så langt som å trene sine ansatte i å bagatellisere de skjulte avgiftene når de ble spurt av kunder. Dommeren gjennomgikk saken og beordret BCBSM å slutte å belaste de skjulte avgiftene og betale Hi-Lex $ 6,1 millioner.
Neste: Du har billigere alternativer
5. Å ignorere at det å betale utenfor lommen kan være billigere
Reseptene dine kan være billigere uten lomme. | smartstock / iStock / Getty Images
Forsikringsselskaper vil aldri fortelle deg at det er et billigere alternativ for reseptbelagte medisiner. Men husk at alle prøver å tjene en dollar - inkludert apotek som ønsker å slå ut lure forsikringsselskaper og tjene penger. Apotekeren Pete Spallito forteller et tilknyttet NBC i Kansas City, Missouri, 'Finn ut fra flere apotek hva kontantprisen er, og sammenlign det med hva forsikringsavtalen din er, og du vil være i en bedre posisjon for å finne ut hva som er best for deg.'
Andre forbrukere synes det er interessant at de kan få dype rabatter hvis de helt avstår fra forsikring og betaler kontant i stedet. De Wall Street Journal funnet vanlige prosedyrer som MR og tonsillektomi er ofte billigere når man betaler kontant. For eksempel var en rutinemessig MR i Colorado $ 1100 med forsikring, sammenlignet med $ 600 med en kontant betaling.
Og likevel sier Jeff Stelnik, senior visepresident for strategi, salg og markedsføring i Blue Cross Blue Shield i Arizona, til WSJ i samme artikkel: 'At tilfeller der kontantrentene er lavere enn de avtalte rentene er' veldig sjeldne 'og at høye fradragsberettigede planer 'er en flott mulighet for forbrukerne til å ta sine egne beslutninger.' '
Neste: Svindelen med reseptbelagte medisiner
6. Overdrivende kostnader for reseptbelagte legetjenester
Ulike forhandlere tar dramatisk forskjellige priser. | Joe Raedle / Getty Images
Mange antar at det å betale en premie for en reseptdekningsplan betyr at de automatisk får de beste prisene. Dessverre skjer det ikke alltid ettersom det ikke er noen faste kostnader for resepter. Forbrukerrapporter funnet medisiner kan koste opptil ti ganger mer hos en forhandler verserer en annen. For eksempel viste undersøkelsesresultatene at Cymbalta kostet $ 44 på Costco, $ 118 på Walmart og $ 220 på Walgreens.
Derfor vil det være lurt å sammenligne priser og forhandle medisinene dine i flere butikker for å unngå slike kostbare svindelformer.
Neste: Premiene blir bare høyere
7. Bli grådig med premier
De vil lade deg en arm og et bein bare fordi de kan. | iStock / Getty Images
Helseforsikringsselskaper klandrer Obamacare for deres økonomiske tap og har brukt det som en unnskyldning for å øke premiene til et uutholdelig beløp. Blue Cross Blue Shield en gang foreslått Amerikanere skadet bunnlinjen ved å besøke legevakten for mye. Likevel kunngjorde industrigiganten, UnitedHealth, rekordhøye overskudd i 2015 og et enda bedre 2016, ifølge en Rapport om forbrukersaker . De tjente totalt 184,4 milliarder dollar .
Men overskudd på milliarder dollar kan ikke være nok. Bemerker Bloomberg helsekostnadene stiger raskere enn de fleste lønnsgevinster, og at skyhøye premier bare er en annen måte disse selskapene putter den amerikanske arbeidstakeren på.
Premiene for arbeidsgiverforsikrede familieforsikringsplaner har steget 19%, mens lønnene til arbeidstakere bare økte 12%. Det er en sykemeldingssyklus for både arbeidsgivere og deres arbeidere som blir tvunget til å pådra seg mer av kostnadene enn noen gang før. Gjennomsnittsarbeideren betaler $ 5,714 for en familieplan, 30% av de totale familiekostnadene på 18 764 dollar.
Neste: “Feil”
8. Gjør faktureringsfeil
Faktureringsfeil er uheldig. | utah778 / iStock / Getty Images
Forbrukeranliggender er full av rapporter om detaljerte kontoer om forferdelig kundeservice, faktureringsfeil og ikke-holdte løfter fra kundeservicemedarbeidere. Faktureringsfeil er voldsomt i helsevesenet - og de løses ikke alltid av leverandøren. Koding, oppdeling og dobbel fakturering er alle vanlige måter helseforsikringsleverandører kan manipulere kodingssystemet for å få deg til å betale mer for tjenester, ifølge AARP .
Hold detaljerte oversikter over kontakten med leverandøren din. Og når en kundeserviceperson gir deg et løfte, så få det skriftlig. Bedrifter er godt klar over at de fleste amerikanere er for opptatt til å gå linje for linje gjennom sine medisinske regninger og er villige til å strekke sannheten for å få en høyere betalingssats fra deg.
Følg Lauren på Twitter @la_hamer .
Sjekk ut The Cheat Sheet på Facebook!
