Penger Karriere

Her er den riktige måten å bruke et forhåndsbetalt debetkort på

Jeff J Mitchell / Getty Images

Et økende antall amerikanske forbrukere gjør forhåndsbetalte debetkort til en del av deres økonomiske arsenal. Seksti prosent av amerikanerne har brukt disse kortene, som fungerer som tradisjonelle debetkort, men ikke er knyttet til en bankkonto, ifølge en undersøkelse av markedsundersøkelsesfirma GfK .

Folk liker forhåndsbetalte debetkort - også kjent som omlastbare kort for generelle formål - fordi de er enkle å bruke og praktiske, fant GfKs undersøkelse. Men den fleksibiliteten har en pris. Alle større forhåndsbetalte kort krever avgifter av noe slag, for alt fra å aktivere kortet til å ringe kundeservice til å gjøre uttak i minibank, en nylig Bankrate-undersøkelse avslørt .

Noen av disse kostnadene kan være ganske bratte. Aktiveringsgebyrer kan være så høye som $ 9,95, mens du sjekker tilbake $ 3 når du sjekker saldoen din i en minibank. Selv om visse typer avgifter har blitt mindre vanlige de siste årene, som avgifter for kundeserviceanrop, har andre økt, spesielt for balanseforespørsler og avviste transaksjoner, fant Bankrate.

'Hvis du ønsker å supplere økonomien med et forhåndsbetalt debetkort, er det best å vurdere hvordan du planlegger å bruke det før du velger et kort, slik at du unngår å bli truffet med ekstra avgifter,' sa Bankrates økonomisjef Greg McBride, i en uttalelse.

Høye gebyrer til side, forhåndsbetalte debetkort ser ut til å være en permanent funksjon i det økonomiske landskapet. Hvis du har et forhåndsbetalt kort i lommeboken, er det her du trenger å vite om riktig - og feil - måte å bruke det på.

Kilde: Thinkstock

1. Ikke last den med livssparingen

Forhåndsbetalte kort utstedes ofte av store banker og er merket med logoer fra selskaper som Visa og Mastercard. De ser ut og fungerer som et vanlig debetkort. Men pengene på kortet kan ikke beskyttes på samme måte som innskudd på sparepengene eller sjekkkontiene dine ville vært.

Generelt har forhåndsbetalte kort færre beskyttelser mot svindel og tap enn debet- eller kredittkort. Hvis du mister kortet ditt eller noen stjeler det, kan du fortsatt være ansvarlig for kostnadene, avhengig av avtalen din med kortutstederen. Å fikse feil doble ladninger kan også være et problem. Du kan ikke engang dra nytte av det FDIC-beskyttelse , som begrenser tapene dine hvis banken din går under.

'Akkurat nå er det ingen påkrevd ansvarsbeskyttelse hvis et kort blir tapt eller stjålet eller brukt uten autorisasjon,' Susan Weinstock fra Pew Charitable Trusts fortalte CNBC . 'Kort som har ansvarsbeskyttelse inkluderer det frivillig, men det er ikke så omfattende som det som kreves for å sjekke kontoer.'

høyde og vekt på eli bemanning

Consumer Financial Protection Bureau har foreslåtte nye regler som vil tilby forhåndsbetalte debetkortbrukere mange av de samme rettighetene som debet- eller kredittkortbrukere har, men disse endringene er ennå ikke implementert. Inntil da er det sannsynligvis best å være forsiktig med å legge mye penger på kortet ditt.

Kilde: Thinkstock

2. Kjenn gebyrene dine

Forbrukeradvokater har kritisert forhåndsbetalte debetkort for deres belastende og forvirrende avgifter. Det ser ut til å endre seg, om enn sakte.

'Mange av de høyere avgiftskortene vi har sett tidligere har blitt marginalisert eller til og med avviklet, mens de nyere deltakerne ofte har mer gjennomsiktige gebyrstrukturer og i mange tilfeller avgifter som kan unngås,' bemerket Bankrate’s McBride .

Avgifter er likevel en realitet for forhåndsbetalte debetkortbrukere. Før du sveiper, må du forstå hva du kan bli belastet. Les det med små bokstaver og ta skritt for å unngå avgifter som kan unngås, for eksempel å ha en tilknyttet brukskonto eller bruke et kort som ikke tar betalt for uttak av minibanker i nettverket.

Mer klarhet om forhåndsbetalte debetkortavgifter kan komme snart. CFPBs nye regler vil kreve at kortutstedere gjør klare, forhåndsdeklarasjoner om gebyrer som forbrukerne kan bli belastet.

3. Bruk den til å håndtere utgiftene

For folk som har slitt med gjeld tidligere eller har problemer med å trekke bankkontoer, kan forhåndsbetalte debetkort være et verktøy for å holde utgiftene under kontroll. “Jeg gjør det bare for å gjøre ting på nettet fordi jeg heller ikke tror på kredittkort. De får deg bare i mange problemer, og du trenger ikke [å betale] renten, 'forklarte en deltaker i a Pew veldedige tillit undersøkelse om hvorfor folk bruker forhåndsbetalte kort.

'Forhåndsbetalte kortbrukere prøver å gjenvinne kontrollen over deres økonomiske liv, hovedsakelig ved å unngå gjeld, gebyrer og muligheten til å bruke mer enn deres midler,' bemerket forfatterne av rapporten. To tredjedeler av de spurte sa at forhåndsbetalte kort hjalp dem med å unngå å bruke penger de ikke hadde, og omtrent det samme antallet sa at de hjalp dem med å holde seg utenfor kredittkortgjeld.

Forhåndsbetalte debetkort kan også fungere som et oppdatert alternativ til konvoluttsystemet for budsjettering, der du tildeler en viss sum penger til forskjellige utgiftskategorier hver måned. Når pengene er borte, slutter du å handle. Det er en tilnærming som fungerer for mange, men det kan være vanskelig å gjøre i en digital verden. Fordeling av midler mellom forskjellige forhåndsbetalte kort - eller kanskje bruk av et enkelt forhåndsbetalt kort bare for skjønnsmessige utgifter - kan hjelpe deg med å unngå kontrollerte kredittkortregninger mens du fremdeles hengir deg til sporadisk kjøp online.