Penger Karriere

Hvordan planlegge din store flukt fra gjeld

Kilde: Thinkstock

Mange forbrukere sliter med å holde hodet over vann. Den totale utestående amerikanske husholdningenes forbruksgjeld ligger for tiden på $ 3,7 billioner, ifølge Federal Reserve . Å bryte med gjeld i årevis uten suksess kan føre til at du mister håpet og tror du aldri vil se lyset ved enden av tunnelen. Men med riktig plan på plass, kan du holde gjelden din under kontroll og til og med utslette den for godt.

The Cheat Sheet satte seg sammen med Beverly Harzog, kredittekspert og forfatter av boken Gjeldsutslippsplanen: Hvordan frigjøre deg fra kredittkortsaldoer, øke kredittpoengene og live gjeldfri , for tips om hvordan du kan bryte ut av det evige gjeldsfengselet. Her er en titt på chatten vår.

The Cheat Sheet: Hva inspirerte deg til å skrive denne boka?

Beverly Harzog: Jeg fikk mange e-poster fra leserne som sa at de elsket boka mi, Bekjennelser av en kreditt-junkie , men de skulle ønske de hadde lest den før de kom i kredittkortgjeld. Dette var et vanlig tema. Jeg la også merke til at forbruksgjelden økte igjen. Dette virket som det rette tidspunktet for å gi ut en bok om å komme seg ut av - og holde seg utenfor - kredittkortgjeld.

CS: Hva er en gjeldsplan, og hva er de viktigste trinnene i denne planen?

cheyenneskog relatert til tigerskog

BH: Det første trinnet er å sette sammen budsjettet. Så er det på tide å gå gjennom hver vare linje for linje og se om du kan eliminere en utgift eller i det minste redusere den. jeg har gratis regneark på nettstedet mitt som folk kan bruke til å leke med tallene. Mengden reduserte utgifter (og eventuelle ekstrainntekter som er funnet) er ditt gjeldsutslippnummer. Dette tallet legges til målgjelden din. Du bestemmer målgjeld når du velger en utbetalingsmetode. Nå, hvis du bare har gjeld på ett kort, så er det din målgjeld. Men mange har gjeld på flere kort.

CS: Hva er noen effektive gjeldsbetalingsmetoder?

hvor gikk seth curry på college

BH: Jeg dekker tre alternativer i boka mi. Gjeldsskredmetoden er der du takler gjelden din med høyest rente først. Denne metoden sparer deg mest penger. Gjeldssnøballen er der du målretter mot den minste gjelden din først. Du betaler mer i renteutgifter, men ideen er å gi deg selv et psykologisk løft ved å betale raskt et kort. Gjeldsstormen er min egen skapelse. Med denne metoden er din første målgjeld den minste saldoen, slik at du får et raskt følelsesmessig løft. Så bytter du til høyeste rente for neste gjeld. Så du starter som gjeldssnøballen, og deretter bytter du til gjeldsskredet. På denne måten får du et raskt løft og deretter bruker du en metode som sparer deg mest penger.

CS: Hvorfor er så mange mennesker gjemt?

BH: Forbrukernes tillit har økt. Det er bra for økonomien, men det er ikke bra for lommeboken hvis du legger mer på kredittkortet ditt enn du kan betale. Jeg tror også det er en stor følelsesmessig forbindelse når det gjelder penger. I mitt tilfelle brukte jeg penger på designer duds for å føle meg bedre om meg selv. Jeg var i en syklus med å kjøpe klær og sko i et forsøk på å øke selvtilliten min. Jeg var i stand til å slutte å bruke når jeg kom til roten til kredittproblemet mitt. Inntil folk identifiserer utgiftsutløserne, er det vanskelig å stoppe den syklusen med å kjøpe ting og havne i gjeld.

CS: Hva er nøkkelen til å holde deg uten gjeld for godt?

BH: Du må identifisere utløserne dine. Når du vet hvorfor du bruker, kan du jobbe med det. For noen er det rett og slett mangel på struktur. Når de har fått et budsjett på plass og sporer utgifter, er de på et bra sted. Men for noen er de som meg og trenger litt mer innsikt i deres oppførsel for å slutte å bruke.

CS: Hva vil du at forbrukerne skal ta fra denne boka?

BH: En av tingene jeg vet fra min egen erfaring er at når du har kredittkortgjeld, føler du deg forferdelig. Du føler deg alene og som om du er den eneste som har gjort så forferdelige pengefeil. Jeg vil at folk skal vite at dette kan skje med hvem som helst. Og jeg vil at de også skal vite at de kan komme gjennom dette og betale ned gjelden.