Penger Karriere

De største autolånfellene som forbrukerne kan unngå

Hvilken Film Å Se?
 

Amerikas billån kommer til et bristepunkt. De fleste trenger bil for å komme på jobb, og ikke alle kan betale kontant. Ifølge Federal Reserve data, noen 108 millioner finansiering Det eksisterer allerede pakker, rapporterte Bloomberg, som tilsvarer halvparten av antallet lisensierte sjåfører i USA.

Imidlertid nærmer det seg å ta tilbake kjøretøyer. KAR Auctions fortalte Bloomberg at autolångivere kan ta tilbake to millioner biler i 2017. Dette tallet er dobbelt så dårlig som tallene fra den store lavkonjunkturen. Selv om billån ikke vil utløse en annen finanskrise, bør ikke forbrukerne spille penger på kjøretøy de ikke har råd til.

For ikke å telle regulatorer som sover ved rattet, tar det to parter å lage et dårlig billån: en utlåner og en kjøper. For å unngå å miste din neste bil til repomannen, se etter røde flagg hos forhandleren før du kjøper. Her er åtte autolånfeller å unngå.

1. Å bli låst inn i en dårlig pris

Kredittpoengkonsept på tavle

Kredittpoengene bestemmer lånet ditt. | iStock / Getty Images

Kjenner du kredittpoengene dine? Hvis ikke, ta deg tid til å få det fra en av de gratis online-tjenestene før du handler for en bil. Dette tallet påvirker direkte hvilken type rente du får i et billån - jo høyere poengsum, desto lavere rente. I løpet av et femårig lån kan kjøpere med 620 kredittpoeng betale over $ 4,300 mer enn kjøpere med en score på 720 eller høyere (basert på et lån på $ 25.000). Når du ikke vet poengsummen din, kan en selger ende opp med å holde deg dårligere enn du fortjente.

Neste : Lavere innbetalinger er ikke alltid en god ting.

hvor lenge har eli manning spilt i nfl

2. Lengre lån tilsvarer mer renter

kvinne, hånd, plassering, mynt, inn, sparegris

En lavere betaling per måned vil føre til mer penger til slutt. | dolgachov / iStock / Getty Images

Hvis en selger spør deg: 'Hva skal til for å få deg inn i denne bilen?' pass på et tilbud med lavere betaling som kommer neste. Det er absolutt ingen som vil betale mer enn du må hver måned på et kjøretøy, men lave betalinger slår bare på mer renter til slutt. Når årene tikker forbi, vil du finne deg selv en slave til billånet ditt når kjøretøyet selv avskrives. (Noen biler mister halvparten av verdien på bare tre år.) Hvis du sliter med å betale lånet ditt fem år senere, har du gjort en stor feil.

Neste : Drømmebilen din er kanskje ikke i budsjettet.

3. Drømmebilen utenfor din prisklasse

Mercedes

Ikke kast bort pengene dine på drømmebilen din. | Mercedes-Benz

Bilselgere jobber på kommisjon, så de vil se etter å selge deg den dyreste bilen de kan. Husk det når du beregner dine månedlige utbetalinger, selv når du får godkjenning for en bil du knapt har råd til. Hvis millioner av biler vil bli beslaglagt av banker i år, betyr det at for mange aksepterte et lån de ikke har råd til. Når en månedlig betaling er på grensen til økonomien din - eller jobben din ikke er helt sikker - gå for en billigere bil eller noe på bruktmarkedet.

Neste : Jo-yo-finansieringsfellen

som er terry bradshaw gift med nå

4. Autolån som endres etter hvert

bilforretning

De utnytter forbrukerne. | Justin Sullivan / Getty Images

En av de største autolånfellene kalles jojo-finansiering. I denne forhandler-svindelen kjører du mye i den nye bilen din uten å fullføre lånevilkårene. Etter en uke eller to hører du fra selgeren som sier at lånesøknaden din ble avvist av banken på grunn av et kredittproblem eller andre problemer. På dette tidspunktet må du gå inn på nytt og forhandle om vilkårene, og den nye satsen vil være høyere enn den du trodde du hadde. Du kan unngå denne fellen ved å nekte å godta bilen før du har lånepapirene. Fortell dem at du kommer tilbake når den er klar, og går bort.

Neste : Få forsikring du ikke trenger med et lån

5. Lånet kommer med forsikring du ikke trenger

Wells Fargo-grenen

Wells Fargo ble tatt for å lade ekstra penger. | Frederic J. Brown / AFP / Getty Images

I juli 2017 innrømmet Wells Fargo å ha lagt til ekstra forsikring på 490 000 billån . Finansieringsvilkår sa at kundene ville trenge å tegne en forsikring. Og hvis det ikke var bevis på en, ville banken skaffe en til en ekstra kostnad. Hundretusenvis av kunder hadde imidlertid forsikring, men ble uansett belastet. I noen tilfeller våknet bileiere en dag for å finne deres biler overtatt selv om de utførte hver betaling i tide. Hvis du ser en klausul i en finansieringskontrakt om alternativ forsikring, kan du begynne å stille spørsmål.

Neste : Hvorfor bruke bilprodusentfinansiering i det hele tatt?

hvor gikk tomi lahren på skolen

6. Se alle finansieringsalternativer

bilagent gratulerer familien i et bilutstillingslokale

Omfang alle alternativene dine. | iStock / Getty Images

En bilselger vil gjøre en høyere provisjon hvis du tar opp et lån hos forhandleren for å betale for kjøretøyet. Du trenger imidlertid aldri godta bilprodusentens vilkår hvis du finner en bedre pakke andre steder. Før du går inn i forhandleren, må du sjekke tilgjengelige billån gjennom banken din eller en online utlåner. Du kan prekvalifisere deg eller bli godkjent for et visst beløp før du begynner å handle. Når du har funnet bilen du liker, har du ingen forpliktelse til å ta selgerens tilbud hvis du allerede har en bedre finansieringspakke. Enhver selger som sier at du må ta lånet deres, lyver.

Neste : Se alle delene av betalingen i svart-hvitt.

7. Skjulte avgifter i en månedlig betaling

person som holder kontanter

Du vil ikke betale for statister. | iStock / Getty Images

Forbrukerrapporter kom med ni forhandlergebyr du bør ikke betale som ofte ender på en ny bilfaktura. Overpriset stoffbeskyttelse, VIN-etsing og 'pinstriping' er noen få ting på denne listen. Selv om det er ille nok, blir disse kostnadene mer støtende når forhandlerne ruller dem inn til din månedlige betaling. Fordi du aldri burde ha blitt belastet for unødvendige ting i utgangspunktet, vil du definitivt ikke at rentekostnader skal belastes dem i løpet av lånets levetid. Forsikre deg om at alle aspekter av betalingen - fra hovedstol til renter og gebyrer - vises i svart-hvitt på kontoutskriften.

Neste : Når en medunderskriver blir eier

8. Medunderskriverfellen

to personer som kjøper bil

Co-signering risikerer deg og personen som signerte. | iStock / Getty Images

Hvis kreditten din er mindre enn fantastisk, kan det hende du trenger en medunderskriver for å få lånet til den nye bilen din. Denne praksisen er normal nok, men sørg for at du og personen som hjelper deg med å lese all den fine print. Tidligere har medunderskrivere endt med å lære at de var eierne av bilen (i stedet for personen de trodde de hjalp til). Ikke bare betyr dette at du ikke eier bilen, det betyr også at du risikerer å skade et personlig forhold på grunn av en lyssky bilforhandler. Vær krystallklar på vilkårene for enhver medunderskriverkontrakt.